海运保险保货物在运输途中的意外损失或损坏。谁来买取决于贸易术语：FOB/FCA 下通常由买方自行投保，CIF/CIP 下由卖方安排最低限度保险，但风险往往已在装船时转移。钢结构货值高、运输环节多，保额通常按 CIF 货值加一定比例约定；费率因险种、货值、航程和保险公司而异，没有固定值。到货若有损坏，要当场检查、拍照留证、书面向承运人和保险公司报案并保留全部单据。

本文说明保险保什么、谁来买、保额怎么定，以及出险怎么索赔。

远洋货轮载着集装箱在海上航行，代表货物在海运途中承担的风险（概念示意图）

为什么要买保险

一票货物要经过工厂、拖车、出口港、货轮、进口港、清关和内陆配送多个环节。贸易术语划分了双方风险，但风险转移点不等于有人真的买了保险。

通常保什么

具体以保单条款为准。常见货物险对运输途中的外来意外事故作出赔偿，例如恶劣天气、船舶或运输工具事故、火灾、装卸损坏以及部分损失，且与所投险别对应。

通常不保什么

保单通常排除自然磨损、固有缺陷或无外来原因的锈蚀、包装不足、运输延迟、收货人自身过错以及投保人已知的船舶不适航。战争、罢工险往往需另加。务必阅读保单条款。

险别

协会货物条款 ICC（A）、（B）、（C）是常见参考：（A）范围最广，（B）次之，（C）最窄。具体承保范围以保单为准，而不是只看名称。

险别承保广度典型适用
ICC（A）范围最广货值高或航程长
ICC（B）中等列明风险和部分损失
ICC（C）最窄仅重大事故

常见术语下谁来买

术语运输安排保险安排
EXW / FCA / FOB买方买方投保
CIF / CIP卖方卖方安排最低限度保险

CIF 下卖方通常只被要求投保最低限度险别；买方若需要更广保障，往往要自行加保。

保额怎么定

保额通常按 CIF 货值加一定比例约定，常见约 110%，具体以保险公司和合同为准。不要只按钢材成本投保，运费和税费也可能在风险范围内。

保险期限

许多货物条款采用仓至仓原则，从指定的发货仓库到指定的收货仓库，但确切起止以条款为准，并要求投保人对货物持续具有保险利益。

乌云下一艘货轮在大风浪中航行，代表海运途中的运输风险（概念示意图）

到货损坏怎么办

  1. 提货时当场检查并拍带日期的照片
  2. 在提货单或港口单据上注明异常
  3. 在规定时间内书面通知承运人和码头
  4. 通知保险公司及其当地检验代理
  5. 保留提单、发票、装箱单、保单和卸货记录
  6. 未经同意不要处置残损货物
  7. 配合向责任方代位追偿

责任边界

阶段中赛买家/当地
发货前协调包装、唛头和装柜确认贸易术语和所需保险
投保CIF/CIP 时安排最低限度保险FOB/FCA 自行投保，或加保更广险别
单据提供正确的运输单据保存保单和索赔单据
到货协助答复单据问题提货时检查并留证
索赔提供工厂和装柜证据向承运人和保险报案并推进索赔

采购方清单

  • 贸易术语和风险转移点已明确
  • 已确认由谁投保
  • 已选险别
  • 保额已按需含运费和税费
  • 已视航线考虑战争/罢工附加险
  • 已确认仓至仓范围
  • 已知当地检验代理联系方式
  • 已安排到货检查和拍照

港口仓库两名工人在检查一托外包装破损的钢构件，其中一人用手机拍照，手机屏幕文字不可辨（概念示意图）

港口岸桥正在装卸集装箱，代表运输链条中的多次交接（概念示意图）

常见问题

FOB 下需要买保险吗？

FOB 下通常由买方安排主运输和保险，因此买方应自行投保。

CIF 就是一切险吗？

不是，CIF 通常只要求最低限度保险；更广保障一般要另行投保。

海运保险保什么？

以保单为准，通常保运输途中的外来意外和装卸损坏。

锈蚀保不保？

无外来原因的锈蚀通常被排除；因承保事故导致的损坏可能赔偿。

保额该投多少？

通常按 CIF 货值加一定比例，具体以保险公司和合同为准。

什么是仓至仓？

一种从指定发货仓库到指定收货仓库的运输条款，具体以条款文字为准。

到货发现损坏怎么办？

检查、拍照、注明异常，并书面向承运人和保险报案。

索赔有没有时限？

时限因保单和航线而异，应立即通知各方并按保单办理。

准备发货、想把术语和单据做对？

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